viernes, 17 de febrero de 2023

Características de las Hipotecas para no residentes



Son cada vez más los extranjeros que residen en España y que buscan una hipoteca para comprar o construir su primer hogar. Según los datos recopilados en el 2018, los no residentes suponen más del 10% de las operaciones de compra de propiedades.

A continuación, vamos a mostrarte las características de las hipotecas para no residentes.

Qué extranjeros pueden conseguir hipotecas

Muchos bancos no conceden hipotecas autopromoción a personas que provienen de países con economías inestables, que atraviesan conflictos bélicos o tienen una divisa volátil.

Entre los países aceptados se encuentran los países de la Unión Europea, países del continente con una situación económica positiva y países de otros continentes en una situación similar como Canadá, Estados Unidos, etc.

Entre los países no aceptados se encuentran varios estados de África y de América Latina, países que se encuentran en conflictos geopolíticos o los considerados como paraísos fiscales.

Condiciones de las hipotecas para no residentes en España

Cada entidad financiera establece sus propios criterios de riesgo. De todas maneras, el porcentaje financiado se suele encontrar entre el 60% y 70% del precio final para hipotecas tradicionales y hasta el 80% para hipotecas autopromoción. El endeudamiento de la persona que pide la hipoteca no puede superar al 35% de los ingresos para asegurar que pueda pagar la cuota mensual.

Las hipotecas en España cuentan con un plazo mínimo de 5 años y un máximo de 30, debiendo terminar a los 75 años de edad. Por otro lado, es importante considerar que las propiedades que se encuentran fuera de España no se tienen en cuenta como aval.

El interés suele ser más elevado si se lo compara con el de los residentes y, además, puede que se te cobre una comisión por apertura. La hipoteca se concederá en euros, aunque según la ley española se podrá pasar a la divisa en la que cobres tus ingresos. Si estas interesado en contratar una hipoteca en España contacta con Fercogestion.

Documentos necesarios para pedir una hipoteca



Si eres un no residente y buscas una hipoteca tradicional o hipoteca autopromoción deberás contar con la mayoría de esta documentación:

       Copia de documentación que certifique la identidad: si eres español, necesitas el DNI y, si eres extranjero, el pasaporte y el Número de Identificación de Extranjeros.

       Certificado de residencia fiscal: expedido por la agencia tributaria del país que vivas en la actualidad.

       Copia del contrato de trabajo: las instituciones financieras suelen pedir únicamente las últimas tres nóminas. Aunque puede que te pidan hasta las 12 anteriores.

       Última declaración de renta.

       Extractos bancarios de los últimos seis meses: deben incluir ingresos, gastos y deudas.

       Descripción de los bienes actuales.

       Expediente crediticio.

En el caso de que alguna documentación se encuentre en otro idioma, deberá ser traducida por un traductor oficial.

Impuestos y gastos para adquirir una vivienda en España

En España se debe pagar una gran cantidad de impuestos al adquirir una vivienda como:

       Impuesto sobre el valor añadido del 10%.

       Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, si es una propiedad de segunda mano.

       Impuesto de los Actos Jurídicos Documentados, el cual pagan los bancos.

       Inscripción de la escritura en el Registro de la Propiedad. 

lunes, 19 de septiembre de 2022

¿Qué importancia pueden tener unas letras metalizadas con luz indirecta en tu negocio?

Los propietarios de negocios que desean destacar y atraer a más clientes a menudo optan por letras metalizadas con iluminación indirecta,  que se pueden diseñar para reflejar su marca. A diferencia de otros tipos de letreros, las letras metalizadas están estructuradas individualmente y tienen la capacidad de iluminarse desde atrás.

Las letras metalizadas son letras 3D construidas individualmente que las hacen destacar y atraer la atención de los transeúntes. Con un poco de creatividad e ingenio, estas letras, diseñadas para simbolizar su marca, pueden aumentar el tráfico a su tienda . Tu letrero es la primera impresión que la gente ve cuando pasa caminando. Es importante seleccionar las letras con el acabado metalizado de Rotulowcost adecuado para que  llamen la atención de tus clientes. Los acabados disponibles son numerosos:


¿Cuáles son los beneficios de las letras metalizadas?

Hay una serie de beneficios al optar por un rótulo de este tipo. Además del hecho de que son más agradables estéticamente, lo que da como resultado una mejor impresión para su negocio, aquí hay una serie de beneficios.

7 beneficios de los letras metalizadas



  1. Mejor visibilidad: si bien hay muchas opciones al seleccionar un letrero para colgar en su lugar de trabajo, las letras metalizadas con iluminación indirecta aumentan su visibilidad y hacen que sea más probable que destaquen.
  2. Mejor marca: cuando se hace correctamente, las letras metalizadas con iluminación indirecta puede reflejar mejor su marca, haciendo que su color y estilo de fuente destaquen para que todos los que lo vean lo tengan en cuenta.
  3. Más duradero: con la tecnología en constante evolución, las letras metalizadas resisten los intensos rayos UV para conservar mejor sus colores originales.
  4. Menor mantenimiento: debido a los métodos de diseño de los letreros de letras metalizadas, requieren menos mantenimiento que muchas de las otras opciones de letreros. Piense a largo plazo, cuesta menos al final mantener una señal bien hecha y de calidad.
  5. Ahorro de energía: las letras de hoy en día que están iluminadas usan luces LED que son extremadamente eficientes, lo que resulta en un ahorro de energía significativo.
  6. Más seguro: la iluminación LED utilizada en las letras  funciona con bajo voltaje, lo que las hace más seguras que otras formas de iluminación. Esto hace que las letras metalizadas sean más seguras y frescas.
  7. Menos costoso: al final, un letrero de letras metalizadas de alta calidad puede ahorrarle dinero. Si bien puede tener un costo inicial más alto, el menor mantenimiento, la eficiencia energética y la durabilidad lo convierten en una opción más económica.

Algunos consejos adicionales al considerar los letreros de letras metalizadas  

Si está buscando una empresa de calidad para crear un letrero con letras metalizadas para su negocio , póngase en contacto con Rotulowcost. La misión de Rotulowcost es brindar a sus clientes letreros y servicios de la más alta calidad y el mayor valor posible. 

miércoles, 3 de marzo de 2021

¿Deseas tener una autorización previa para las hipotecas baratas?

 


Ahora, te contamos todo lo que un comprador de vivienda, necesita para obtener una aprobación previa para un préstamo de las hipotecas baratas en el mercado.

 

Mientras buscas una casa, obtener una aprobación previa para las hipotecas baratas, puede ser un paso importante a seguir. Consultar con un prestamista y obtener una carta de aprobación previa, te brinda la oportunidad de discutir las opciones de préstamos y el presupuesto con el prestamista; este paso, puede servir para aclarar tu presupuesto total de búsqueda de vivienda y el pago mensual de la hipoteca que puedes pagar.

Como prestatario, es importante saber qué hace (y qué no hace) la aprobación previa de una hipoteca, y cómo aumentar tus posibilidades de obtener una.

 

Conclusiones principales

-Pasar por el proceso de aprobación previa con varios prestamistas, te permite comparar las tasas de interés y encontrar la mejor oferta.

-Un vendedor, a menudo quiere ver una carta de aprobación previa de la hipoteca y, en algunos casos, una prueba de fondos para demostrar que el comprador habla en serio.

-El primer paso, es completar una solicitud de hipoteca y proporcionar tu número de Seguro Social para que el prestamista pueda verificar tu crédito.

-También, deberás proporcionar una documentación extensa del historial laboral, activos y pasivos, declaraciones de impuestos sobre la renta y más. Los compradores autónomos, pueden necesitar proporcionar documentación adicional.

-Después de revisar tu solicitud, un prestamista ofrecerá una aprobación previa o una aprobación previa con condiciones, o denegará la aprobación previa.

 

 

La aprobación previa es un "examen físico" para tus finanzas

 

Antes de que los prestamistas decidan aprobarlo previamente para una hipoteca, analizarán varios factores clave:

-Tu historial crediticio

-Puntaje de crédito

-Relación deuda-ingresos

-Historial de empleo

-Ingresos

-Activos y pasivos

 

Piensa en la aprobación previa de una hipoteca, como un examen físico de tus finanzas. Es probable, que los prestamistas hurguen en todos los rincones de tu vida financiera, como una forma de asegurarse de que pagues tu hipoteca.

 

Precalificación frente a aprobación previa

 

 

Probablemente, hayas escuchado que el término " precalificación " se usa indistintamente con la aprobación previa, pero no son lo mismo. Con una precalificación, tu proporcionas una descripción general de tus finanzas, ingresos y deudas a un prestamista hipotecario. Luego, el prestamista hipotecario, te da un monto estimado del préstamo.

De esta manera, una precalificación hipotecaria puede ser útil como una estimación, de cuánto puedes gastar en una vivienda. Sin embargo, el prestamista no obtiene tus informes crediticios ni verifica tu información financiera. En consecuencia, la precalificación es un punto de partida útil para determinar lo que puedes pagar, pero no tiene importancia cuando hacen ofertas.

Una aprobación previa, por otro lado, implica completar una solicitud de hipoteca y proporcionar tu número de Seguro Social, para que un prestamista pueda hacer una verificación crediticia exhaustiva. Se activa una verificación crediticia estricta, cuando solicitas una hipoteca. Para este proceso, un prestamista obtiene tu informe crediticio y tu puntaje crediticio, para evaluar tu solvencia antes de decidir prestarte dinero. Estos controles, se registran en tu informe crediticio y pueden afectar tu puntaje crediticio.

Por el contrario, una verificación crediticia suave ocurre cuando tú mismo retiras tu crédito o cuando una compañía de tarjetas de crédito o un prestamista, lo aprueba previamente para una oferta sin que tú se lo pidas. Las verificaciones de crédito blandas no afectan tu puntaje crediticio.

Además, enumerará toda la información de tu cuenta bancaria, activos, deudas, historial de ingresos y empleo, direcciones anteriores y otros detalles críticos para que los verifique un prestamista. La razón de esto es que, sobre todo, un prestamista quiere asegurarse de que puedas reembolsar tu préstamo. Los prestamistas, también utilizan la información proporcionada para calcular tu relación deuda-ingresos y préstamo-valor, que son factores esenciales para determinar la tasa de interés y el tipo de préstamo ideal.

Todo esto, hace que una preaprobación sea mucho más valiosa que una precalificación. Significa, que el prestamista ha verificado tu crédito y verificado la documentación para aprobar un monto de préstamo específico. La aprobación final del préstamo, ocurre cuando se realiza una tasación y el préstamo se aplica a una propiedad.

 


 Cuando obtener una aprobación previa

 Las cartas de aprobación previa de hipotecas, suelen tener una validez de 60 a 90 días. Los prestamistas, ponen una fecha de vencimiento en estas cartas, porque tus finanzas y tu perfil crediticio podrían cambiar. Cuando expira una aprobación previa, deberás completar una nueva solicitud de hipoteca y enviar la documentación actualizada para obtener otra.

Si estás empezando a pensar en comprar una casa y sospechas que podrías tener algunas dificultades para obtener una hipoteca, pasar por el proceso de aprobación previa puede ayudarte a identificar problemas de crédito y, potencialmente, darte tiempo para abordarlos.

Buscar la aprobación previa de seis meses a un año antes de una búsqueda de vivienda seria, te coloca en una posición más sólida para mejorar tu perfil crediticio general. También, tendrás más tiempo para ahorrar dinero para el pago inicial y los costos de cierre.

Cuando estés listo para hacer ofertas, un vendedor a menudo quiere ver una aprobación previa de la hipoteca y, en algunos casos, una prueba de fondos, para demostrar que eres un comprador serio. En muchos mercados inmobiliarios calientes, los vendedores tienen una ventaja debido a la intensa demanda de los compradores y al número limitado de viviendas a la venta; es menos probable que consideren ofertas sin cartas de aprobación previa.

 

Para conseguir hipotecas baratas, debes ofrecer toda la información posible que acredite que no se equivocarán en ofrecerte las mejores condiciones para tu hipoteca.

 

 

El proceso de preaprobación

 

Solicitar una hipoteca puede ser emocionante, estresante y confuso. Algunos prestamistas online, pueden aprobarlo previamente en cuestión de horas, mientras que otros prestamistas pueden tardar varios días. El cronograma, depende del prestamista y de la complejidad de tus finanzas.

Para empezar, completarás una solicitud de hipoteca. Incluirás tu información de identificación, así como tu número de Seguro Social para que el prestamista pueda retirar tu crédito. Si bien las verificaciones de crédito hipotecario, cuentan como una consulta rigurosa en tus informes de crédito, y pueden afectar tu puntaje crediticio, si buscas varios prestamistas en un período corto (generalmente 45 días para los modelos de puntaje FICO más nuevos), las verificaciones de crédito combinadas consulta única.

 


  Si presentas la solicitud con un cónyuge u otro avalista, cuyos ingresos necesitas para calificar la hipoteca, ambos solicitantes deberéis incluir información financiera y laboral. Hay ocho secciones principales de una solicitud de hipoteca.

1.- Tipo de Hipoteca y Condiciones del Préstamo

El producto de préstamo específico que estás solicitando; el monto del préstamo; términos, como el plazo para reembolsar el préstamo (amortización); y la tasa de interés.

2.- Información sobre la propiedad y finalidad del préstamo

La dirección; descripción legal de la propiedad; año de construcción; si el préstamo es para compra, refinanciamiento o construcción nueva; y el tipo de residencia previsto: primaria, secundaria o inversión.

3.- Información del prestatario

Tu información de identificación, incluido el nombre completo, la fecha de nacimiento, el número de la Seguridad Social, los años de estudios a los que se asistió, el estado civil, la cantidad de dependientes y el historial de direcciones.

4.- Información de empleo

El nombre y la información de contacto de empleadores actuales y anteriores (si has estado en tu puesto actual menos de dos años), fechas de empleo, título e ingresos mensuales.

5.- Información sobre ingresos mensuales y gastos de vivienda combinados

Una lista de tus ingresos mensuales base, así como horas extras, bonificaciones, comisiones, ingresos netos por alquiler (si corresponde), dividendos o intereses y otros tipos de ingresos mensuales, como manutención infantil o pensión alimenticia.

Además, necesitarás una contabilidad de tus gastos de vivienda combinados mensuales, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca, seguro de propietarios e hipotecarios, impuestos sobre la propiedad y cuotas de la asociación de propietarios.

6.- Activos y pasivos

Una lista, de todas las cuentas corrientes y de ahorro de bancos y cooperativas de crédito con montos de saldo actual, así como seguros de vida, acciones, bonos, ahorros para la jubilación y cuentas de fondos mutuos y los valores correspondientes. Necesitas extractos bancarios y estados de cuenta de inversiones, para demostrar que tienes fondos para el pago inicial y los costos de cierre, así como reservas de efectivo.

También, deberás enumerar todos los pasivos, que incluyen cuentas de cargo rotatorio, pensión alimenticia, manutención infantil, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y cualquier otra deuda pendiente.

7.- Detalles de la transacción

Una descripción general de los detalles clave de la transacción, incluido el precio de compra, el monto del préstamo, el valor de las mejoras / reparaciones, los costos de cierre estimados, los descuentos pagados por el comprador y el seguro hipotecario (si corresponde). (El prestamista completará gran parte de esta información).

8.- Declaraciones

Un inventario de juicios, gravámenes, quiebras o ejecuciones hipotecarias pasadas, juicios pendientes o deudas morosas. También se te pedirá, que indique si eres ciudadano español o residente permanente y si tienes la intención de utilizar la casa como tu residencia principal.

 

La mayoría de los vendedores de viviendas, estarán más dispuestos a negociar con aquellos que tengan pruebas de que pueden obtener financiación.       Esto lo puedes conseguir, con la ayuda de https://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/

 




 ¿Qué pasa después?

 La ley, requiere que un prestamista te proporcione un documento de tres páginas llamado estimación del préstamo dentro de los tres días hábiles posteriores a la recepción de tu solicitud de hipoteca completa.  Este papeleo, indica si la hipoteca ha sido preaprobada y describe el monto del préstamo, los términos y el tipo de hipoteca, la tasa de interés, los intereses y pagos estimados, los costos de cierre estimados (incluidas las tarifas del prestamista), una estimación de los impuestos a la propiedad y los seguros y cualquier característica especial del préstamo (como pagos globales o una sanción por pago anticipado). También, especifica un monto máximo de préstamo, basado en tu panorama financiero, para ayudarte a reducir tu presupuesto para la compra de una vivienda.

Si tienes una aprobación previa para una hipoteca, tu archivo de préstamo eventualmente se transferirá a un asegurador de préstamos, que verificará tu documentación con tu solicitud de hipoteca. El asegurador, también se asegurará de que cumplas con las pautas del prestatario, para el programa de préstamos específico que estás solicitando.